Когда очередной кризис сталкивает нас лицом к лицу с финансовыми проблемами, мы задумываемся о грамотном управлении семейным бюджетом, о стабильности и безопасности. Вот только в школе управлению финансами не учат, да в университетах не всегда. Финансист Уланова Оксана поделилась с Women Talk Club 5 правилами, на которых базируется финансовая грамотность по-женски.
1. Бюджет доходов и расходов
Регулярно ведите учет доходов и расходов. Для начала ежемесячно анализируйте их и делайте выводы.
Онлайн-кабинет любого банка позволяет проанализировать все расходы, совершаемые по карте. В дополнение есть много приложений, которые помогают вести учет доходов и расходов и могут конвертировать платежи по картам в приложение.
Разделяйте бюджет расходов на существенные и несущественные, как по содержанию, так и по сумме — так вы сможете отделить важное и обязательное от второстепенного и дополнительного.
Существенными являются такие расходы, отказаться от которых невозможно. Например: коммунальные платежи, расходы на продукты питание, кредиты, обучение детей и тд.
К несущественным расходам можно отнести расходы на посещение кафе и ресторанов, походы на выставки, в театры и тд.
Расстановка приоритетов между существенными и несущественными затратами — индивидуальна для каждого. Ежемесячно анализируя фактические расходы, вы сможете определить их целесообразность, выявить перекосы и минимизировать лишние траты.
Женская финансовая грамотность часто рискует быть заглушена эмоциями. Все-таки нынешняя эра потребления то и дело толкает нас на необдуманные покупки, принятие решений на эмоциях. Анализ бюджета устраняет такие проблемы и приучает к рациональному отношению к деньгам вне зависимости от суммы ежемесячного дохода.
Понимая «где я сейчас», вы закладываете фундамент своей финансовой стратегии.
2. Планирование бюджета
Разобравшись с фактическими расходами, составьте план доходов и расходов на следующий месяц. Учтите обязательность существенных расходов и установите лимиты на несущественные расходы.
Возьмите себе за правило не выходить за лимит в несущественных расходах.
А самое главное, сразу выделяйте 10% от суммы всех доходов в месяц и откладывайте их. Это простейшая, но важная формула финансовой грамотности — такие накопления станут стартом в формировании вашего финансового фундамента. Отделив 10% от доходов, формируем план расходов. Расходов должно быть меньше оставшихся доходов, или как минимум они могут быть равны. 10% можно найти всегда, даже с минимального бюджета доходов. Отработав все статьи расходов в планировании бюджета, переходите к следующему этапу.
3. Фактическое исполнение бюджета доходов и расходов
От всех поступлений сразу выделяем 10% на формирование финансового фундамента (начинаем инвестировать) и на 90% от ежемесячных доходов формируем бюджет на потребление. Методик эффективного управления 90% доходов достаточно.
Самый простой — оплатите коммунальные платежи и кредиты, а остаток поделите на 30 равных конвертов. Каждый день открывайте только один конверт и живите на него. Другие конверты открывать нельзя, а если какая-то часть от дневной суммы осталась, то ее добавляйте к 10% на инвестиции.
Есть более сложные варианты распределения, например, тратить деньги в течение месяца только на существенные расходы, а все несущественные оставлять на конец. Очень важно делать регулярные замеры по совокупной сумме затрат в рамках выделенных вами статей расходов, чтобы анализировать, устанавливать лимиты потребления.
Цель первого месяца — научиться откладывать 10% от доходов. Их не потратить, а сохранить. Цель последующих месяцев — увеличить долю сохраненных средств с 10% до 20%.
Анализ и рациональное потребление, а также работа над увеличением ежемесячного дохода — это лишь малая часть возможностей для роста финансового благополучия. Как в любом деле, в управлении финансами нужна системность и регулярность. Какие бы книги по финансовой грамотности для женщин вы не читали, волшебного заклинания и таблетки из них не получите. Вы овладеете навыком финансового управления, только когда научитесь ставить и реализовывать долгосрочные финансовые цели.
4. Постановка целей
Мотиватором долгосрочных целей являются финансовые цели на 20 лет, 10 лет, 5 лет, 3 года. Такими целями могут быть: создание фонда на образование детей через 10-15 лет, формирование пассивного дохода в энной сумме через 5-10 лет и т.д. Цели у каждого будут свои, но именно они позволят вам двигаться быстрее и изыскивать дополнительные возможности для их скорейшей реализации.
Постановка стратегических целей дает энергию для реализации ежемесячных шагов.
5. Подушка безопасности
Подушка безопасности является инструментом, который дает уверенность в завтрашнем дне и страхует на период поиска работы, изменения уровня дохода без потери уровня жизни и т.д.
Формула подушки безопасности проста: для самого старта необходимо иметь в наличии сумму в размере 6 месячных бюджетов всех ваших расходов. Таким образом, любое внешнее изменение уровня дохода на полгода гарантирует поддержание текущего уровня жизни и дает возможность найти альтернативные источники дохода или пересмотреть в проекции шести месяцев свои приоритеты в затратах.
Эффективное управление деньгами — база успешной жизни.
